Что дает страхование жизни при ипотеке – особенности процедуры

Ипотека – продолжительный кредит, который может доходить по сроку выплат до 20-30 лет. Сложно спрогнозировать, что в этот период заемщик всегда будет вносить оплату регулярно и своевременно. На данный аспект может повлиять общее состояние здоровья, получение производственной травмы или временная нетрудоспособность. Поэтому почти в 100% случаев банк обязует оформить страховку, в которой прописан пункт на полное страхование жизни или недееспособность по показаниям здоровья.

Что включает страхование для получения ипотеки

Финансовые структуры сотрудничают только со страховыми компаниями, имеющими действующую аккредитацию. Стандартное соглашение включает страхование следующих предметов договора:

1. Физическое здоровье и жизнь лица, приобретающего кредит. Страховщики могут предложить страховку как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. Обычно страхования сумма приравнивается к сумме занимаемого кредита, поэтому будет уменьшаться вместе с ней. Также ее могут назначить более высокой, но не выше 10% от общей суммы.
2. Недвижимость. Требование о страховании переданного в залог объекта является обязательным. Страховой полис дает гарантию, что кредит будет погашен даже в случае ухудшения финансового положения заемщика, при утрате или порчи залогового имущества. В качестве последнего может выступать квартира, частный дом или земля, приобретенная в собственность.
3. Титул. Обеспечивает сохранение права собственности, даже если договор купли-продажи будет признан недействительным или прежние собственники получают статус недееспособных. Оформление титульного страхования является желательным, но необязательным элементом страхового договора. Возможно получение страховки при выборе вторичного жилья или в новостройке.
4. Страхование гражданской ответственности. Выплачивается за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу, принадлежащему третьим лицам в случае эксплуатации залогового объекта. Достоинством становится сохранение личных денег, если страховой случай наступит. При этом не придется тратить средства и время на судебные разбирательства. Но при передаче жилья по договору аренды выплата не производится.

Обратите внимание! При оформлении страховки предоставляются комплексные продукты в рамках одного договора. Страхуется титул, недвижимость, ответственность и жизнь. Пакетный продукт снижает расходы, позволяет оплачивать страховку единым платежом.

Плюсы оформления страхового полиса

Находясь в стадии покупки жилья в ипотеку страховой полис дает гарантию, что материальный ущерб банку будет выплачен в любом случае. При этом возмещение не превышает размера суммы, внесенной в страховую компанию, предусмотренной на основе договора.

Заемщику же выгодно оформление страхования жизни. Если страховой случай наступает, обязательства закрываются перед финансовым учреждением в полном объеме. При этом к наследникам не переходят обязательства по дальнейшей оплате ипотеки.

Учитывают и ограничения, которые страховые компании могут накладывать для застрахованных лиц. Полис не оформляется или стоит дороже, если заемщику или созаемщику меньше 18 лет или больше 55-60 лет. Также возможны ограничения для лиц, состоящих на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. Предложение не действует для лиц, перенесших инфаркт или инсульт.

Таким образом, страхование ипотеки является положительным моментом и для банка, и для заемщиков. Финансовое учреждение получает возмещение в размере стоимости недвижимости. А заемщики могут рассчитывать на погашение обязательств, если в дальнейшем не получится производить выплаты по кредитному договору.