Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

При одобрении ипотечного кредита от банка каждый клиент должен застраховать ипотеку, чтобы банк не увеличил проценты по выплатам. В нашей статье мы расскажем, какими способами можно оформить полис ипотечного страхования, чтобы сэкономить свои средства.

Зачем нужна страховка при ипотеке?

Страховка по ипотеке необходима 2 сторонам сделки для снижения финансовых рисков. Ежемесячные платежи по страховке гарантируют для банка возврат средств, если клиент по любым причинам не сможет выплачивать кредит. В этом случае деньги банку просто вернет страховая компания.

Для клиента страховка по ипотеке тоже нужна. Например, в случае внезапной смерти долг по кредиту в обычном случае переходит к родственникам. А если есть страховка, то деньги возвращает страховщик. Это же касается и случаев утраты дееспособности и других непредвиденных ситуаций, включая пожары, стихийные бедствия.

Понятно, почему банки при выдаче кредита на ипотеку заинтересованы в наличии страховки. Ведь для них это значит, что свои деньги они получат в любом случае. Поэтому всем клиентам, которые готовы платить за страховку, предлагают более низкую стоимость страхования ипотеки.

Какая страховка по ипотеке обязательная?

По закону обязательно нужно оформить полис ипотечного страхования для объекта залога, то есть квартиры, приобретаемой в ипотеку, от непредвиденных ситуаций. Условия получения страховки могут различаться. В стандартных случаях они включают:

• пожары, природные воздействия, удары молнии, ураганы;
• аварии, связанные с коммуникациями (газ, прорыв труб);
• хулиганство и вандализм, нападение грабителей, которые привели к серьезному повреждению недвижимости.

Есть еще такие виды страховок по ипотеке, как утрата титула или угроза жизни, утрата здоровья клиента. Они не являются обязательными, но в ряде случаев их выгодно оформить.

А причина выгоды проста: при наличии страховки жизни по итогу вы экономите, так как без нее банк даст ссуду под больший процент. Если рассчитать выплаты на онлайн-калькуляторе страхования ипотеки, то получится, что со страховкой жизни вы заплатите меньше.

Как видите, многое зависит от выбранной страховой компании и банка, их условий. Поэтому выбирать страховку по ипотеке важно, внимательно изучив предложения от многих страховщиков. Также важно, чтобы страховщик был аккредитован банком. Это можно уточнить в самом банке или в страховой компании.

5 способов оформить полис ипотечного страхования с экономией

1. Купить недвижимость в новостройке. Тогда вам не придется оформлять страховку в ближайшие 2-3 года вообще, поскольку страховать объект, не сданный в эксплуатацию, нельзя. Также не придется страховать титул, так как право собственности будет у первого покупателя. На первичном рынке стоимость страхования ипотеки будет на 50% дешевле, если сравнить с расходами по полису на вторичном рынке.
2. Оформить страховку на женщину. Страховщики учитывают возраст и пол клиента. Страховка для женщин будет на 40% дешевле, так как в теории у дам меньше нагрузок и рисков для жизни и здоровья, дольше продолжительность жизни.
3. Не курить, не пить, не рисковать. Ставка на страховку по ипотеке ниже, если у вас спокойный образ жизни и нет вредных привычек. Об этом страховщики спрашивают в анкете. Даже если скрыть азартные увлечения или страсть к алкоголю, при наступлении страхового случая можно не получить выплаты, если будет доказана причина, связанная со скрытыми рисками.
4. Выбрать выгодного страховщика. 1 год ипотечного кредитования желательно платить страховку компании, которую рекомендует банк. В этом случае дается сокращение ставки на 1%. Дальше можно найти страховщика с более выгодными условиями по полису. Главное, чтобы он был аккредитован банком.
5. Берите полис на 5 лет. Если вы понимаете, что не погасите ипотеку досрочно, то страховку выгодно оформить сразу на несколько лет. В этом случае страховые компании дают очень хорошие скидки. Например, вы получите 20% скидки, если решите оформить полис ипотечного страхования на 3 года, 13% налогового вычета при страховании жизни на 5 лет.

Теперь вы знаете, как оформить полис ипотечного страхования выгодно и со скидками.

Маркетплейс «Страховка-RUS» предлагает удобный формат подбора страховщиков с расчетом стоимости полиса. У нас вы найдете онлайн-калькулятор страхования ипотеки, актуальные предложения от 15 страховщиков, быструю форму онлайн-оплаты. Также доступен вариант экспресс-оформления страховки через Telegram и WhatsApp.